09 de febrero de 2017
Cuando nos recomiendan tener una planeación financiera personal, la mayoría pensamos en establecer un plan de ahorros agresivo que nunca vamos a poder cumplir y que sólo nos frustrará desde el primer intento. Pero en realidad, la planeación financiera es mucho más que ahorro, revisemos seis áreas que te pueden servir para organizarte.
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Posición financiera
Determinar dónde estás parado hoy y a dónde quieres llegar.
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Protección del patrimonio
¿Te preocupan los riesgos que representan las enfermedades, la pérdida del ingreso, un accidente o incluso la muerte? No escatimes en seguros para ti, tu familia y tus bienes, así como las responsabilidades a terceros.
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Planeación de inversiones
Construye estrategias de asignación de activos que te ayuden a lograr tus metas. La planeación de inversiones te ayuda a elegir los instrumentos que son apropiados para hacer crecer tu patrimonio, dada tu tolerancia al riesgo y a tu horizonte de inversión. En Más Fondos somos expertos en asesorarte.
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Planeación fiscal
Cuando conoces tus derechos, los impuestos pueden ser menos de lo que crees en principio. Por ejemplo, todos los trabajadores que perciben un salario y no están obligados a realizar declaración anual, pueden elegir presentarla para aplicar las deducciones personales y así recibir una devolución de parte del ISR pagado. Las personas que perciben ingresos por honorarios y necesitan un automóvil para prestar servicios, pueden optar por los beneficios del arrendamiento cuyas mensualidades son 100% deducibles y el IVA acreditable. Asimismo, todos los contribuyentes tenemos derecho a establecer cuentas especiales para el retiro, cuyas aportaciones son deducibles de impuestos mientras no se retire el dinero.
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Planeación para el retiro
No dejes a la seguridad social toda la responsabilidad de tu retiro. Involúcrate en conocer las características de tu pensión y en caso de que no sea suficiente, ahorra.
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Sucesión testamentaria
Consiste en tomar la decisión de cómo se dispondrá tu patrimonio cuando faltes. Hacer un testamento es imprescindible para acortar los tiempos y costos de transferir los activos. Evita heredar problemas, gastos, juicios e impuestos adicionales que mermen el patrimonio de tu familia. También ayuda a identificar quién es la persona o institución más adecuada para administrarlos, evaluar tutores si tienes hijos pequeños y mantener los asuntos personales totalmente privados.
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